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中小行敏锐调降存款利率市场有望迎来增量资金

自4月以来，广东、河南、湖北等地均有多家银行调整了部分期限存款利率。以广东省内调降存款利率的情况看，部分中小行将五年期整存整取产品利率从3.57%左右降至3%以下。这一现象引起了市场关注。

近年来，由于宏观环境和受疫情等因素影响的不确定性，居民的储蓄意愿持续攀升，有着较为强烈的避险需求，风险偏好较低，投资、消费意愿不振。随着当前疫情阴霾的逐步退散，各行各业经济发展出现快速回暖现象，资金需求量渐渐壮大，这要求金融机构尽快调整步伐。

在本轮存款利率调降中，作为经济毛细血管的区域中小银行，依据自身情况，扎根本土，嗅觉灵敏，为应对各地经济快速恢复发展的现实状况，展现了较为活跃的调降动作。

实际上，去年年内就曾出现过两次多家银行集体下调存款利率的情况：2022年4月，市场利率定价自律机制鼓励中小银行存款利率浮动上限下调为第一波；同年8月，贷款基础利率(LPR)调降后，国有大行又纷纷于9月主动下调存款利率，多家股份行陆续跟进，以稳定息差、降低负债成本。

息差倒逼之下，下调存款利率是银行的应对之举。由于利息净收入是国内银行的主要收入来源，净息差也被视为银行盈利能力的衡量指标。近年来，银行业净息差下行压力有目共睹，存款成本管理仍为银行稳息差工作中的一项重要内容。

有资深大行人士表示，从一季度开始，部分银行也在根据国家政策不断调降小微企业的贷款利率，支持有潜力的中小微企业得到足够的资金支持。人民银行近期下调存款准备金率，以此刺激信贷，也是希望能借此刺激经济，尽快实现经济全面复苏。

总体来看，存款收益下降后，居民进行消费与理财投资的动力与意愿会加大，有助于促使广义流动性转化为剩余流动性，为资本市场带来增量资金。此外，配合终端贷款利率的下降，居民企业借贷意愿也会有所提高，进而助力信用企稳。

至于市场关心的是否会有大行后续跟进调降，从现实情况看，去年国有大行已集体调降过存款利率，部分股份行后续已有跟进，未来短期内再跟进的可能性还有待进一步观察。