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(原标题:去年银行科技投入:工行最多,招行超邮储和交行;体制机制决定数字化转型成败)
文/吴海德
中国银行业协会、普华永道近日联合发布的《中国银行家调查报告(2022)》对银行家的访谈结果显示,55.4%的受访银行家认为“金融科技引领数字化转型,带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点,数字化转型已成为各银行的“一号工程”。
根据上市银行2022年报披露,银行业在金融科技方面的财力、人力投入继续呈现狂飙态势,四大行科技资金投入均超两百亿,合计超千亿,科技员工占比大幅攀升,普遍超过4%,大手笔投入的换来的是更多、更新的数字化转型、体制机制优化的突破性成果年报中充分展示了近一年来的“成绩单”,本文将梳理分析银行业最近一年以来的科技投入、科技体制创新的亮点,对未来数字化转型的趋势作出展望。
通过梳理2022年报,可以看到各银行在科技方面继续投下巨额的真金白银,工商银行以 2022 年投入 262.24 亿元继续蝉联第一,农业银行、中国银行、建设银行紧随“宇宙行”坐稳第一梯队,均在 200 亿以上,农行中行同比增幅都在13%以上,与工行差距在逐步缩小,交通银行增幅达32.93%,在六大行中资金投入同比增长最高,招商银行累计投入 141.68 亿元,超过了六大行中的交通银行、邮储银行。
投入:财力人力投入持续增长
值得注意的是,部分银行的科技投入出现了负增长,例如建设银行投入同比降低1.21%,平安银行同比降低6.15%,说明这些银行已经基本完成了数字化转型基础建设,开始转入技术应用规模化阶段,这一阶段的科技投入开始放缓。
但对于尚未全面完成数字化基础建设的银行来说,随着类似ChatGPT等更加“硬核”的科技面世,预计未来国内银行业IT投入规模仍将保持整体增长趋势,根据艾瑞咨询《2023年中国银行业数字化转型研究报告》,自2019年起银行业IT投入规模以24%的复合增长率稳定高速增长,预计未来国内银行业IT投入规模仍将以约24.6%的复合增长率保持高速增长态势,于2025年达到接近6000亿的规模投入。
除了财力投入外,银行对科技人才的投入也在持续增长。2022年春秋季的高校校招中,各家银行又一次上演了针对科技专业毕业生的抢人大战,通过训练营提前锁定毕业生、提供优厚的待遇吸引人才加入等措施换来了2022年报中科技专业员工数量的持续增长,将成为银行数字化转型主战力量。
六大国有银行方面,截至 2022年末,工商银行的金融科技人才达 3.6 万人,人力财力投入均为国内银行之首,农业银行、中国银行、建设银行金融科技人员数量均超过1万,交通银行 2022 年推进“金融科技万人计划”,人员同比增幅达到29.15%,六大国有银行科技人员总人数超过8.7万。
头部股份制银行方面,多家银行科技人员数量增幅达到了两位数,例如中信银行科技人员达 4762 人,较上年末增长 11.11%,科技人员占比 8.4%,虽然招商银行人数2022年增长幅度较低,但依靠着持续多年的投入,招商银行科技研发人员达到 1.08万,已经接近国有六大行。
从上述数据分析可以看出,科技专业背景的人才对银行业数字化转型至关重要,毕竟数字化转型的本质是依靠科技的力量来重塑金融服务模式、金融服务流程,提升银行运营效率,数字化转型越深入,对科技的依赖程度就越高,所以银行招聘的科技专业员工数量还将持续增加,也许不久的将来,部分银行的科技专业员工数量将会超过金融专业员工数量。
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