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(原标题:这家银行因互联网贷款业务被罚,暴露了助贷行业这一普遍问题)
文/徐英霞
处罚互联网贷款业务,难道是助贷模式出了错?
近日,黑龙江银保监局对龙江银行开出大额罚单,其中多项案由涉及互联网贷款业务,并直指龙江银行对互联网贷款合作方行为管控不力,导致借款人综合融资成本过高。
消金界注意到,龙江银行曾解释其互联网贷款业务主要是助贷模式,且风控完全自主。但实际上,问题出在了保险、增信环节——银行收取的利率看似不高,但增信机构还要再次违规收取服务费,从而导致利率过高了。
近来行业内也多议论,一些银行的互联网贷款并非其标榜的那样“普惠”,银行收的利息看似并不高,但保险公司、担保公司还要收费,说起来也合规,但综合算下来,贷款成本还是很高的。
在助贷模式中,保险公司、担保公司作为增信机构,其收费是合规的,但如果收费过高就涉嫌违规了。
01个人消费贷主要靠互联网贷款
龙江银行的互联网贷款业务因为“高息费”的问题,屡遭客户投诉,但一直没有下文。此次监管的处罚,终于做实了龙江银行的互联网贷款产品,确实存在“高息费”的问题。
具体来看,龙江银行被罚的案由包括:1.多头授信管理不力,存在多头授信行为。2.无授信或超授信额度与同业增信机构开展业务。3.贷后管理严重缺失,部分贷款被挪用于限制性领域。4.互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权。5.对增信机构违规收费行为管控不力,导致借款人综合融资成本过高。6.“两会一层”相关履职不到位,互联网贷款风险管理体系不健全。7.内部审计及内控合规检查有效性不足。
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